હોમલોન લેવા માટે સિબિલ સ્કોર કેટલો મહત્વનો ? કેટલા સિબિલ સ્કોર ઉપર કેટલી લોન મેળવી શકાય ? -

CIBIL સ્કોર શું છે ?

TransUnion CIBIL લિમિટેડ એ ભારતની પ્રથમ ક્રેડિટ સ્કોર માહિતી આપનાર કંપની છે, જેને સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ બ્યુરો તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે. લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડને લગતી વ્યક્તિઓ અને વ્યાપારી સંસ્થાઓની ચૂકવણીના રેકોર્ડસ બેંકો અને અન્ય ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા માસિક ધોરણે એકત્રિત કરે છે. આ રેકોર્ડસ અને માહિતીનો ઉપયોગ કરીને વ્યક્તિઓ માટે CIBIL સ્કોર અને રિપોર્ટ વિકસાવવામાં આવે છે, જે ધિરાણકર્તાઓને લોન અરજીઓનું મૂલ્યાંકન કરવા અને મંજૂર કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે. ક્રેડિટ બ્યુરોને આરબીઆઈ દ્વારા લાઇસન્સ આપવામાં આવ્યું છે અને તે ૨૦૦૫ના ક્રેડિટ ઈન્ફોર્મેશન કંપનીઝ (રેગ્યુલેશન) એકટ દ્વારા સંચાલિત છે.

લોન મંજૂર કરાવવા માટે CIBIL સ્કોર કેમ મહત્વપૂર્ણ છે?

લોન અરજી પ્રક્રિયામાં CIBIL સ્કોર મહત્ત્વની ભૂમિકા ભજવે છે. અરજદાર અરજી ફોર્મ ભરે અને તેને ધિરાણકર્તા (બેન્ક અથવા ફાઇનાન્સ કંપની) ને સોંપે તે પછી, ધિરાણકર્તા પ્રથમ અરજદારનો CIBIL સ્કોર અને રિપોર્ટ તપાસે છે. જો CIBIL સ્કોર ઓછો હોય, તો ધિરાણકર્તા અરજી પર વધુ વિચાર પણ નહીં કરે અને તે સમયે તેને નકારી શકે એટલે કે રિજેકટ કરી નાખે છે. જો CIBIL સ્કોર ઊંચો હોય, તો ધિરાણકર્તા અરજીની તપાસ કરશે અને અરજદાર ક્રેડિટ (લોન) માટે લાયક છે કે નહીં તે નિર્ધારિત કરવા માટે અન્ય વિગતોને ધ્યાનમાં લેશે. CIBIL સ્કોર ધિરાણકર્તા માટે પ્રથમ છાપ તરીકે કામ કરે છે, સ્કોર જેટલો ઊંચો હશે. લોનની સમીક્ષા અને મંજૂર થવાની તમારી તકો એટલી જ સારી છે.

CIBIL સ્કોર કેટલો હોવો જોઈએ ??

CIBIL સ્કોર એ તમારા ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીનો ૩ અંકનો આંકડાકીય સારાંશ છે, જે તમારા CIBIL રિપોર્ટ પરના ’એકાઉન્ટ્સ’ અને ’ઇન્ક્વાયરીઝ’ વિભાગમાં મળેલી વિગતોનો ઉપયોગ કરીને મેળવવામાં આવે છે અને તેની રેન્જ ૩૦૦ થી ૯૦૦ સુધીની હોય છે. તમારો સ્કોર ૯૦૦ ની જેટલો નજીક છે, તેટલો વધારે છે. તમારી લોન અરજી મંજૂર થવાની શક્યતા વધારે. પરંતુ હોમલોન માટે લઘુતમ CIBIL સ્કોર ૬૫૦ જરી છે જો એનાથી ઓછો હશે તો આપની હોમલોન તુરંત રિજેકટ થઇ જશે.

હોમ લોન માટે CIBIL સ્કોર સમજવો

CIBIL સ્કોર એ ૩-અંકનો નંબર છે જે તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસનો સારાંશ આપે છે. જે ૩૦૦ થી ૯૦૦ સુધીનો છે. આ સ્કોર તમારા ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ, રિપેમેન્ટ ઇતિહાસ અને બાકી લોન અથવા દેવાનો સારાંશ આપે છે. ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોરનો અર્થ એ છે કે તમે સફળતાપૂર્વક તમારી નાણાકીય વ્યવસ્થા કરી છે. જો કે, નીચા સ્કોર સુધારા માટે અવકાશ સૂચવે છે. હોમ લોન માટે, લઘુત્તમ CIBIL સ્કોર સામાન્ય રીતે બેંકો પર આધાર રાખે છે. પરંતુ ઓછામાં ઓછો ૬૫૦નો ક્રેડિટ સ્કોર અપેક્ષિત છે.

હોમ લોન પર CIBIL સ્કોરની આવશ્યકતા

૧. પાત્રતા માપદંડ : હોમ લોનનો લાભ લેવા માટે, તમારે ધ્યાનમાં લેવા માટે ૭૫૦ થી ઉપરનો CIBIL સ્કોર હોવો જરી છે. ખૂબ ઓછો સ્કોર ધિરાણકર્તા માટે નાણાકીય અનિશ્ર્ચિતતા દર્શાવે છે, જે તમારી હોમ લોન મંજૂરી પ્રક્રિયાને જોખમમાં મૂકે છે.

૨. વ્યાજ દરની ગણતરી : તમારો CIBIL સ્કોર તમે જે વ્યાજ દર માટે પાત્ર છો તેને પણ અસર કરે છે, જે નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા હાથ ધરવામાં આવતા જોખમ મૂલ્યાંકનમાં નિર્ણાયક પરિબળ તરીકે સેવા આપે છે. સાનુકૂળ CIBIL સ્કોર માત્ર લોનની મંજૂરીની તમારી સંભાવનાને જ નહીં પરંતુ તમને વધુ અનુકૂળ વ્યાજ દરો સુરક્ષિત કરવા માટે પણ સ્થાન આપે છે.

૩. લોન મંજૂર રકમ અને શરતો : પ્રક્રિયા સરળ છે. જો તમારો CIBIL સ્કોર વધારે હોય, તો તમને લોનની ઊંચી રકમની ઓફર કરવામાં આવે છે, કેટલીકવાર તમે અરજી કરી હોય તેના કરતાં વધુ. જો કે, ખોછો CIBIL સ્કોર તમારી લોન મંજૂર રકમને અસર કરે છે અને તમે મંજૂર કરવા માંગો છો તે રકમ ઓછી થઈ શકે છે.

૪. ઝડપી લોન મંજૂરી પ્રક્રિયા : ધિરાણકર્તા ઉધાર લેનારમાં ચૂકવણીપાત્ર ક્ષમતા અને ઉચ્ચ વિશ્ર્વાસ અને વચનની શોધ કરે છે CIBIL સ્કોર તેમને તે વિશ્ર્વાસ આપે છે. આ પ્રક્રિયાને વેગ આપે છે. અને તમને તમારી લોનની રકમ ઓછા સમયમાં મળી જાય છે. બીજી બાજુ, નીચા ઈઈંઇઈંક સ્કોરને મંજૂરી આપવામાં વધુ સમય લાગે છે.

હોમ લોન માટે ન્યૂનત્તમ CIBIL સ્કોર જરૂરી છે

હોમ લોન માટેનો ન્યૂનત્તમ CIBIL સ્કોર તમે જે ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરો છો તેના આધારે અલગ પડે છે. ૬૫૦ થી ૭૫૦ નો સ્ટાન્ડર્ડ સ્કોર સામાન્ય રીતે શ્રેષ્ઠ માનવામાં આવે છે, અને ૭૫૦ થી ઉપરનો સ્કોર ઉત્તમ ગણાશે, જે હોમ લોનના વધુ સારા સોદા માટે યોગ્યતા ધરાવે છે. જો તમારા સ્કોર ૫૫૦ થી ૬૪૯ સુધીના છે. તો તમારે હોમ લોન મંજૂર પ્રક્રિયાને સુનિશ્ર્ચિત કરવા માટે તેમને બેક અપ કરવા માટે કામ કરવું જોઈએ. જો તમારી પાસે હાલમાં ક્વોલિફાય થવા માટેના સ્કોર નથી, તો ચિંતા કરશો નહીં. તમે તમારા CIBIL સ્કોરને વધારી શકો તેવી સંભવિત રીતો છે. ચાલો સમજીએ કે કેવી રીતે.

હોમ લોન માટે CIBIL સ્કોર સુધારવો

તમારા બિલો સમયસર ચૂકવો : જો તમારી પાસે તમારી બિલની ચુકવણીની સમયમર્યાદા સતત ચૂકી જવાનો રેકોર્ડ હોય તો તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર અસર થાય છે. તમારા CIBIL સ્કોર્સને ઊંચા રાખવા માટે તમારા બધા ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ, લોન ઊખઈં, યુટિલિટી બિલ અને અન્ય નાણાકીય ખર્ચ સમયસર ચૂક્વો.

કોઈપણ બાકી દેવું ઘટાડવું : જો તમારી પાસે નોંધપાત્ર બાકી દેવું હોય, તો તે તમારી હોમ લોનની મંજૂરીમાં અવરોધ પેદા કરી શકે છે. આ દેવાને ઘટાડવા માટે કામ કરો. ખાસ કરીને ક્રેડિટ કાર્ડ બેલેન્સ પર, અને તમારા ખર્ચા માટે ઉપયોગનો ગુણોત્તર નક્કી કરો.

તમારા ક્રેડિટ વપરાશને મર્યાદિત કરો : એક maxed-આઉટ ક્રેડિટકાર્ડ નાણાકીય તક્લીફ તરીકે જોવામાં આવી શકે છે. તેથી, તમારા ક્રેડિટ કાર્ડના ઉપયોગની વધુ સારી રીતે યોજના બનાવો. આદર્શ રીતે ૩૦%થી ઓછો અને તમારા કાર્ડનો મહત્તમ ઉપયોગ કરવાનું ટાળો. ઉપયોગિતા ગુણોત્તર તમારી વપરાયેલી ક્રેડિટ મર્યાદાની ટકાવારી દર્શાવે છે અને લઘુત્તમ ગુણોત્તર નક્કી કરવાથી તમને વધુ સારો ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવામાં મદદ મળી શકે છે.

તમારી ક્રેડિટને વૈવિધ્ય બનાવો : રિવોલ્ડિંગ અને હપ્તા ક્રેડિટ પ્રકારો સાથે તમારી ક્રેડિટને વૈવિધ્યીકરણ કરવું જેમ કેવ્યક્તિગત લોન અથવા રિટેલ એકાઉન્ટ્સ તમને વધુ મજબૂત સ્કોર બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે. તે સૂચવે છે કે તમે સમયાંતરે વિવિધ પ્રકારના ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સનું જવાબદારીપૂર્વક સંચાલન કરી રહ્યાં છો. જે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને લોનની મજૂરી મેળવવાની શક્યતાઓને વધારે છે.

તમારી લોન અરજીઓને મર્યાદિત કરો : તમારે હોમ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા સારી રીતે સંશોધન કરવાની જર છે કારણ કે દરેક એપ્લિકેશન તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર સખત પૂછપરછ સાથે આવે છે. તે તમારા CIBIL સ્કોરને અસ્થાયી પે ઘટાડી શકે છે. અને ઘણી બધી એપ્લિકેશનો પણ નાણાકીય સ્થિરતા વિશે ચિંતા ઊભી કરે છે. તેથી, તમારી લોન અરજીને મર્યાદિત કરવી અને સારી રીતે માહિતગાર નિર્ણયો લેવા તે મુજબની છે.